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    2. 17家A股城商行業績大比拼,江蘇銀行營收利潤躍居榜首

      【大河財立方 記者 陳玉靜】8月31日,17家A股城商行半年報披露完畢,其中,江蘇銀行歸屬母公司股東的凈利潤增速第一,并且以170.20億元的歸屬母公司股東的凈利潤位居A股上市城商行首位。

      整體來看,17家A股上市城商行歸屬母公司股東的凈利潤同比大部分實現正向增長,不良貸款比率同比也多在下滑,撥備多在增厚。

      光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華對大河財立方記者表示,從披露的信息來看,A股上市城商行整體經營業績表現良好,部分銀行凈利潤增速保持較快增長,不良率維持低位,撥備率維持高位,反映國內銀行經營整體保持穩健。


      (資料圖)

      歸母凈利潤170.20億

      江蘇銀行躍居A股上市城商行榜首

      整體來看,2023年上半年,17家A股上市城商行業績比較穩健,營業收入、歸屬母公司股東的凈利潤大部分實現正增長。其中江蘇銀行業績亮眼。

      在營業收入方面,江蘇銀行以388.43億元的規模位居首位,緊隨其后的為北京銀行、寧波銀行,營業收入規模都超過300億元。

      營業收入規模超過100億元的還有上海銀行、南京銀行、杭州銀行、長沙銀行、成都銀行。對比2022年上半年來看,成都銀行為營業收入百億俱樂部的新進者。

      在營業收入同比增速方面,17家A股城商行中,13家實現正增長。其中增速超過10%的為長沙銀行、成都銀行、齊魯銀行、江蘇銀行。

      在歸屬母公司股東的凈利潤方面,江蘇銀行占據A股上市城商行首位,2023年上半年,江蘇銀行歸屬母公司股東的凈利潤為170.20億元。

      江蘇銀行半年報顯示,報告期內,本行實現營業收入388.43億元,同比增長10.64%。其中利息凈收入271.77億元,同比增長6.42%;手續費及傭金凈收入27.22億元,同比下降24.21%。發生營業支出163.72億元,同比下降8.53%,其中業務及管理費81.22億元,同比增長13.39%。實現歸屬于母公司股東的凈利潤170.20億元,同比增長27.20%。

      江蘇銀行在半年報中表示,該行主要業務集中于經濟發達、金融資源豐富的江蘇,輻射全國三大經濟圈,區位優勢獨特。且是江蘇省最大法人銀行,業務根植江蘇,機構實現縣域全覆蓋,業務布局輻射長三角、珠三角、環渤海三大經濟圈,客戶基礎優質且牢固。

      其他歸屬母公司股東的凈利潤超過百億的還有北京銀行、寧波銀行、上海銀行、南京銀行,分別為142.38億元、129.47億元、128.35億元、106.85億元。

      在歸屬母公司股東的凈利潤增速方面,15家城商行實現正增長,4家城商行增速超過20%,分別為江蘇銀行、杭州銀行、成都銀行、蘇州銀行。

      幅度不一

      16家A股上市城商行凈息差收窄

      此前,央行發布的2023年第二季度《中國貨幣政策執行報告》指出,商業銀行維持穩健經營、防范金融風險,需保持合理利潤和凈息差水平,這樣也有利于增強商業銀行支持實體經濟的可持續性。

      2023年上半年,A股上市城商行凈息差表現如何?

      Wind統計數據顯示,2023年上半年,17家城商行凈息差多數仍承壓。17家中,16家城商行凈息差同比收窄。2023年上半年,凈息差最高的為長沙銀行,凈息差為2.34%,同比下降0.01個百分點。

      我國商業銀行資產規模和利潤總量逐步擴大,但凈息差和資產利潤率處下降趨勢。2023年第一季度末,我國商業銀行總資產達到337萬億元,近 5年年均增速約10.4%。隨著利率市場化改革深入推進,信貸市場競爭加劇,尤其新冠疫情以來,貸款利率下降較多,銀行盈利能力有所下降。

      2023年第一季度,商業銀行凈利潤為6679億元,同比增長1.3%,增速較上年同期低6.1個百分點;凈息差為1.74%,資產利潤率為0.81%,同比分別下降0.23個和0.08個百分點,單位資產盈利能力降低,利潤增長主要依靠資產規模擴大來“以量補價”。

      從2023年A股上市城商行的情況來看,凈息差在1.74%及以上的有10家,7家城商行低于該數據。

      央行二季度《中國貨幣政策執行報告》指出,從國際看,2010年以來,美國、日本、德國等主要發達經濟體銀行業凈息差總體也呈下降趨勢。2022年美國銀行業凈息差階段性回升,主要受美聯儲大幅加息影響;美國聯邦存款保險公司公布的商業銀行2023年第一季度凈息差為3.31%,接近我國的兩倍,同比上升0.77個百分點。

      14家城商行不良貸款比率實現同比下降

      在資產規模方面,2023年上半年,17家A股上市城商行均實現同比正增長。

      其中北京銀行以3.63萬億的規模位居第一,緊隨其后的江蘇銀行、上海銀行,資產規模均超過3萬億元。

      在不良貸款比率方面,14家城商行實現同比下降,撥備覆蓋率同比也多實現增厚。

      周茂華表示,從趨勢看,國內宏觀政策逆周期調節力度加大,有助于穩定銀行負債成本,銀行積極主動管理負債,優化資產負債結構,有助于穩定凈息差;經濟復蘇,企業盈利改善,利好銀行盈利,同時,經濟復蘇與政策支持,金融市場情緒逐步回暖,有助于推動銀行整體經營持續改善。

      “部分城商行凈利潤出現下滑,原因有多方面,近年來銀行持續讓利實體經濟及實體經濟融資需求偏弱,加之金融資產收益普遍降低,凈息差收窄影響銀行營收和凈利潤;與不同區域經濟表現及經營水平方面有關;以及部分銀行去年基數高,加大不良撥備提取等?!敝苊A稱,今年上半年,部分銀行凈利潤增速保持較快增長,不良率維持低位,撥備率維持高位,反映國內銀行經營整體保持穩健。

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